Микрокредитование: реалии и перспективы

Традиционная банковская система практически несопоставима с кредитным сегментом, осуществляющим предоставление небольших займов на короткий период. Это связано с длительностью и сложностью контрольных процедур, принятых в практике крупных финансово-кредитных организаций: от заемщика требуют внушительный перечень документов, подтверждающих его благонадежность, а также присутствия солидного поручителя, способного ответить по долговым обязательствам.

В тех случаях, когда существует срочная потребность в небольших деньгах (несколько десятков тысяч), инерционность банков неэффективна – услуга становится недоступна для малого предпринимательства и малобюджетных граждан. Поэтому в России весьма востребована модель микрокредитования, возникшая в Бангладеш в середине 2000-х.

Особенности микрокредитования в России

К настоящему времени сектор «быстрых денег» в России развивается по трем крупным направлениям:

финансирование малого бизнеса осуществляют преимущественно банки по облегченной заявительной системе или специализированные фонды, использующие конкурсный подход. На этом направлении отмечается средний уровень ставок с относительно стабильной динамикой (20-40% годовых);

займы «до зарплаты» стали прерогативой МФО в силу гибкости их политики, предполагающей получение моментального займа онлайн на счет без необходимости длительного оформления документов, достаточно предъявить паспорт. Быстрое получение денег и отсутствие проверочных процедур компенсируется повышенными процентными ставками, так как риск невозврата велик;

потребительские кредиты – один из популярных видов заимствования, который предлагается разными видами финансовых организаций. Возвратные условия зависят от суммы и периода действия кредитного договора.

Тенденции микрокредитования-2014

Сложный по своей финансово-политической ситуации 2014 год характеризуется умеренным развитием микрокредитования, в отличие от бурного роста этого сегмента в предыдущие годы. Сдержанный рост объясняется разными причинами: частичная внутренняя переориентация на малый бизнес, более взвешенный подход к зарплатным и потребительским займам в связи со значительным увеличением непогашенных долговых объемов. В перспективе следует ожидать усиления позиций предпринимательского микрокредитования на фоне оживления фермерских компаний и расширения доли небольших сельскохозяйственных и перерабатывающих фирм.