Банк России в пятницу отозвал лицензию у банка «Югра», в котором ранее была введена временная администрация. По мнению экспертов, ЦБ таким образом решил поставить точку в споре о судьбе банка с генеральной прокуратурой, которая пыталась опротестовать решение ЦБ.
«Югра», по данным ЦБ, занимал 29-е место в банковской системе России. Банк активно привлекал депозиты населения: Агентству страхования вкладов (АСВ) придется выплатить 170 млрд рублей компенсаций. Это рекордная сумма за все время расчистки банков, которую с 2013 года проводит председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
ЦБ оценили «дыру» в капитале «Югры», по данным Интерфакс на 22 июля, в 7,04 млрд рублей. Пока это предварительная оценка, окончательно величину «дыры» установит временная администрация, работающая в банке.
Обострение финансовых проблем «Югры» сопровождалось конфликтом ЦБ и генпрокуратуры. «Это само по себе достаточно редкое явление для нашего рынка, при том что в последние годы у многих банков отбирались лицензии», — напоминает начальник департамента финансового анализа КБ «Альба Альянс» Ольга Беленькая.
Конфликт генерального прокуратуры России и центрального банка России начался на прошлой неделе. Прокуратура оспорила действия ЦБ, который ввел временную администрацию в «Югру» и мораторий на выплаты кредиторам.
Генпрокуратура также требовала приостановить страховые выплаты вкладчикам. ЦБ и АСВ не послушались и 20 июля начали выплаты. ЦБ вскоре прислал возражения на действия прокуратуры.
Объявляя в пятницу об отзыве лицензии у «Югры», ЦБ подробно объяснил, что с банком не так. Одна из главных претензий — бизнес-модель банка основалась на финансировании проектов, связанных с собственниками банка за счет вкладов населения.
Основной собственник банка — бизнесмен Алексей Хотин. Он настолько непубличная фигура, что у журналистов даже нет ни одной его фотографии.
ЦБ также заявил, что выявил операции, похожие на вывод активов, а также сомнительные транзитные операции и признаки искажения отчетности.
«В 2017 году Банк России шесть раз информировал генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций», — говорится в пресс-релизе ЦБ об отзыве лицензии.
ЦБ раскрыл объем отрицательного капитала банка «Югра», у которого в пятницу отозвал лицензию. Оказалось, что 90% кредитного портфеля банка связаны с бизнес-проектами его собственников
Дыра в капитале банка «Югра», по данным на 22 июля, составила минус 7,04 млрд руб. Об этом сообщили РБК в пресс-службе Центробанка России.
Объем отрицательного капитала связан с «существенной недооценкой кредитного риска и недостоверным отражением операций в отчетности», заметили в ЦБ. Окончательная оценка будет опубликована по итогам работы временной администрации.
Кроме того, регулятор выяснил, что на 1 июля почти 90% кредитов банка были выданы заемщикам, связанным с бизнес-проектами собственников «Югры». Основным акционером «Югры» является бизнесмен Алексей Хотин.
После получения предписаний ЦБ о доформировании резервов банк «Югра» проводил операции на улучшение отчетности, не отражая фактическое состояние активов. «Банк производил замену заемщиков, принимал по отступному некотируемые ценные бумаги и недвижимость по завышенной стоимости», — говорится в сообщении регулятора.
В пресс-службе Алексея Хотина РБК, в свою очередь, информацию о том, что 90% кредитов выданы заемщикам, связанным с бизнес-проектами собственника, назвали «очередной попыткой бездоказательно очернить репутацию акционера и топ-менеджмент банка».
«В банке «Югра» кредитовалось свыше 8000 юридических клиентов по всей России», — пояснили представители предпринимателя, добавив, что «в интересах своих клиентов банк проводил консервативную политику». «Все бизнес-проекты проходили тщательную проверку на возможность возврата заемных средств», — пояснили в пресс-службе.
Банк России возложил функции временной администрации на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в целях точного определения финансового положения «Югры». Результаты работы АСВ показали, что банк «полностью утратил собственные средства», а продолжение осуществления мер по предупреждению его банкротства «нецелесообразно». В связи с этим у банка отозвали лицензию.
За день до отзыва лицензии основной владелец банка Алексей Хотин предложил план его санации. Он предлагал обеспечить обязательства «Югры» перед АСВ залогом кредитного портфеля и своим личным поручительством. Срок погашения должен был составить десять лет.
В ЦБ план Хотина назвали «нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации». «Отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству», — заметили в регуляторе.
По информации АСВ, к настоящему моменту объем страховых выплат вкладчикам банка составил более 100 млрд руб.
В пятницу экс-глава правления «Югры» Дмитрий Шиляев назвал решение ЦБ об отзыве лицензии продолжением принятой регулятором стратегии, суть которой состоит в обвинении банка в нарушениях, которые тот не совершал.
«Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжении полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал банка, создала в нем дыру, а соответственно, и формальные основания для отзыва лицензии. Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать «Югру» и репутацию всеми доступными способами не меняется», — сказал РБК Шиляев.
10 июля ЦБ ввел временную администрацию в банк в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), одновременно установив мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры».
Решение ЦБ вызвало протест Генеральной прокуратуры: она опротестовала приказы регулятора как безосновательные, указав на то, что выплата АСВ причитающихся вкладчикам банка компенсаций нанесет серьезный ущерб федеральному бюджету.
Несмотря на это, банки-агенты АСВ начали 20 июля выплаты вкладчикам «Югры». В пятницу в ЦБ заявили, что отзыв лицензии никак не скажется на проведении выплат и они будут продолжаться в прежнем режиме.
Большинство клиентов банка «Югра» имели вклады до 1,4 миллиона рублей, эта сумма будет им выплачена из системы страхования, остальные кредиторы тоже могут при определенной ситуации на что-то претендовать, считают эксперты.
«По информации предварительной 95% вкладчиков, даже больше, имели вклады до 1,4 миллиона рублей. Они удовлетворят все свои интересы в этом плане. Что касается остальных кредиторов, стоит только надеяться, что качество активов позволит сформировать им выплаты. Ну, и юрлицам что-то перепадет», — считает Аксаков.
Тосунян уточнил, что дать оценку тому, как отзыв лицензии у «Югры» отразится на самом банке и на его клиентах, можно будет только после того, как выяснится реальная ситуация с балансом банка.
«Каждый вкладчик получит 1,4 миллиона рублей из системы страхования… Что касается выплат юридическим лицам – зависит от того, какие это юрлица, какие у них обязательства, какие у банка перед ними обязательства. Это будет определять внутренняя администрация и соответствующий орган, который этим будет заниматься», — сказал президент АРБ.
Тем не менее, владельцы банка «Югра», судя по их заявлениям и действиям, намерены продолжить отстаивать банк и свою репутацию всеми возможными способами.
Так, Алексей Хотин, контролирующий 52,5% капитала кредитного учреждения, в четверг вечером сообщил о представлении в ЦБ плана финансового оздоровления «Югры», предусматривающего возврат АСВ 170 миллиардов рублей, которые оно выплачивает в качестве страховки вкладчикам этого банка, в течение 10 лет.
Но в итоге ЦБ решил все же отозвать лицензию — по сообщению регулятора, он признал финансовое оздоровление «Югры» с привлечением АСВ и кредиторов банка экономически нецелесообразным из-за крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, а представленный Хотиным план санации — нереалистичным.
«Мы были абсолютно к этому (отзыву лицензии — ред.) готовы. Стратегия владельцев банка — идти до конца и отстаивать «Югру» и репутацию всеми доступными способами — не меняется», — сказал экс-председатель правления кредитной организации Дмитрий Шиляев.
Комментарии