Лучшие цифровые инвестиционные приложения для мелких инвесторов

Инвестиционные приложения становятся популярным способом привлечения новых инвесторов к фондовому рынку, предлагая все, начиная от советов начинающих и заканчивая минимальными инвестициями.

Как отмечает ИА «Экспресс-Новости», давно уже прошли те времена, когда инвестиции в акции были прерогативой людей, зарабатывающих суммы свыше шести нулей. С новыми цифровыми инвестиционными приложениями пользователи могут инвестировать всего $1 в день.

Времена меняются, и множество финтехстартапов запустили инвестиционные платформы, нацеленные на получателя средней заработной платы, стремящегося разумно инвестировать эти лишние копейки. К ним относятся приложения, позволяющие пользователям покупать акции компаний, а также вкладывать деньги в новые стартапы через платформы для сбора средств. Это может показаться мелким мальком, но помните, что Волк с Уолл-стрит проложил себе путь к успеху на копеечных акциях.

Возврат, как правило, не гарантируется, и игра на акциях иногда может оказаться рискованной, но чаще всего это часть веселья. Вот некоторые из лучших вариантов для мелких инвесторов, желающих сделать эти денежные шаги.

1. Stash

Мобильное инвестиционное приложение Stash было запущено в 2015 году, предлагая инвесторам цифровое место для поиска лучших инструментов финансового рынка. Он предлагает пользователям недорогой метод создания разнообразного портфолио, в то же время, предоставляя образовательный контент, адаптированный к индивидуальным инвестиционным предпочтениям.

Stash особенно хорош для новичков в мире инвестиций, так как 84 процента пользователей отмечены как новые инвесторы. Он разбивает целые инвестиции на более мелкие и более доступные дробные акции, позволяя пользователям начать инвестировать всего с $5 долларов.

Цены начинаются с $1 в месяц.

2. Clink

Clink – это бесплатное приложение для инвестиций и сбережений, которое было запущено в 2016 году с автоматической инвестиционной программой. Пользователи могут создать личный инвестиционный план с заранее установленной суммой денег, которая будет автоматически вкладываться в учетную запись при каждом использовании кредитной карты.

Затем средства инвестируются в портфель биржевых фондов (ETF) на основе Vanguard, с возможностью для пользователей легко изменять процент инвестирования в любое время.

У Клинка нет минимальной суммы инвестиций, но максимальный лимит составляет $10 000 в день.

3. WiseAlpha

WiseAlpha, которая была основана в 2014 году, предлагает ежедневным инвесторам и экономит доступ к корпоративным облигациям, выпущенным на рынке институциональных долгов. Стартап родился с идеей вывести онлайн-рынок на рынки корпоративных долгов и расширить доступ к инвесторам всех размеров прозрачным и ответственным образом.

Основатель и генеральный директор Реза Ахмад ранее работал в сфере слияний и поглощений и занимался финансированием Deutsche Bank и Alpstar. А технический директор Aidan Hamade ранее создавал приложения для транснациональных корпораций, таких как HSBC, Deutsche Bank и ANZ. На сегодняшний день WiseAlpha привлекла 3,6 миллиона фунтов стерлингов.

Тарифы: Существует 1% годовая плата за обслуживание на всех счетах.

4. Acorns

Acorns – снимает все стрессы с инвестиций, автоматически округляя ежедневные кредитные и дебетовые транзакции и вкладывая запасные изменения для вас. С помощью платформы микроинвестиций вы также можете настроить повторные инвестиции в ежедневном, еженедельном или ежемесячном масштабе, единовременные инвестиции или «Acorns позже».

Ваши инвестиции автоматически диверсифицируются по более, чем 7 000 акций, чтобы повысить безопасность инвестиций и вероятность возврата. Эти портфели акций были составлены под руководством эксперта, лауреата Нобелевской премии, доктора Гарри Марковица, заверяя, что ваши деньги в надежных руках.

Торговля ценными бумагами бесплатна, хотя учетная запись стоит $1 в месяц, а фиксированная ставка в размере 0,25% взимается со счетов более $5000 в год.

5. Robinhood

Суть Robinhood, прославившегося кражами у богатых и раздачу бедным людям, заключена в этом приложении, названном в честь титульного преступника. И хотя это не совсем позволяет вам окунуться в фонды инвестиционных банкиров, приложение предлагает биржевую торговлю без комиссий и без навязывания минимальной суммы.

Вы можете взаимозаменяемо покупать и продавать акции и криптовалюту, не дожидаясь стандартного трехдневного срока для выполнения транзакций.

В то время как приложение может быть базовым (предлагая небольшой анализ акций), компромиссы, вероятно, того стоят, и с совокупными 4,8 звездами из более, чем 350 000 рецензентов в App Store трудно поспорить.

6. ETFmatic

ETFmatic берет свое название от ETF, что означает «биржевой фонд». Как следует из названия, стартап предоставляет портфели ETF в Великобритании и 31 другой европейской стране через свою онлайн-платформу роботов-консультантов и мобильное приложение. Его цель – дать людям возможность легко конвертировать свои сбережения в инвестиции. Пользователи могут начать работу со счетом в GBP, EUR или USD за пять минут, адаптируя его к своим требованиям по мере необходимости.

Стартап был запущен в 2014 году и в настоящее время претендует на то, чтобы иметь самое загруженное приложение для роботов-консультантов в Европе с более чем 160 000 скачиваний.

Тарифы: 0,48% в год для портфелей до GBP / EUR / USD 25 000 и 0,29% для портфелей GBP / EUR / USD 25 000 и выше.

7. Chip

Chip – это приложение на основе искусственного интеллекта, которое автоматически экономит для вас деньги. Оно ссылается на вашу текущую учетную запись, а затем каждые несколько дней рассчитывает, что вы можете сэкономить на основе ваших привычных расходов. Затем он переводит эти деньги на сберегательный счет Barclays для вас – без необходимости что-либо делать.

Хотя Chip не является технически «инвестиционным» приложением как таковым, он поможет вам сэкономить кучу денег, чтобы вы могли начать инвестировать. Чип работает со счетами Barclays, HSBC, Santander, Lloyds, NatWest, Nationwide, RBS, TSB, Halifax, First Direct, кооперативного банка и Metro Bank.

Сборы: нет. Тем не менее, когда вы впервые регистрируетесь, вы начинаете с 0%, полученных от ваших сбережений. Вы можете увеличить это до 5%, а пригласив друзей – вы получаете дополнительный 1% за каждого человека, действительный в течение года.

8. Nutmeg

Бывший генеральный директор Ник Хангерфорд основал Nutmeg, чтобы сделать инвестиции доступными в качестве онлайн-платформы. Стартап выступает в роли онлайн-менеджера по благосостоянию, имея всего лишь стартовый капитал в 500 фунтов стерлингов, и взимает комиссию за управление в размере от 0,3% до 0,95% по сравнению со средним активным фондом Великобритании, равным 1,58%.

Когда вы регистрируетесь, вы сообщаете платформе, на что вы экономите и на какой риск вы хотите пойти, прежде чем получить портфель биржевых фондов (ETF) в виде акций, корпоративных и государственных облигаций и денежных средств. Затем вы можете проверить свой портфель 24/7.

Инвестиционные решения принимаются командой Nutmeg от вашего имени, без алгоритмов. Вы можете вывести свои деньги в любое время без платы за выход. Здесь есть все отличительные черты хорошей финтехкомпании: удобный онлайн-интерфейс, прозрачные цены и миссия по устранению барьеров.

Nutmeg взимает от 0,35% до 0,75% в зависимости от размера вашего портфеля. Таким образом, 0,75% при цене менее 100 000 фунтов стерлингов и 0,35% при инвестициях свыше 100 000 фунтов стерлингов. Там просят в среднем 0,19% в стоимости базового фонда.

9. Wealthsimple

Wealthsimple из Торонто запустила свою платформу управления инвестициями в Великобритании 19 сентября 2017 года. Она использует «гибридный» подход к инвестированию денег клиентов с центральным комитетом инвесторов, создающих различные портфели, состоящие из ETF, которые затем присваиваются клиентам в зависимости от их профиля риска.

Начать легко на компьютере или на мобильном устройстве. Вы отвечаете на несколько вопросов, чтобы оценить свой риск и инвестиционный аппетит. Затем алгоритм Wealthsimple анализирует эти ответы и рекомендует портфель с набором активов, который дополняет вашу склонность к риску. Все объясняется на простом английском и прозрачном, и пользователи могут настроить портфолио, если они хотят.

Наконец, вы соглашаетесь с некоторыми условиями. Wealthsimple выполнит проверку KYC, и вы готовы открыть счет, например, ISA, и пополнить его прямым дебетом или банковским переводом. Теперь у вас будет доступ к персонализированной панели управления инвестициями, включая график, показывающий текущую производительность, с возможностью детализации отдельных активов, чтобы увидеть, как они работают.

В январе 2018 года Wealthsimple запустил ответственные инвестиционные портфели. Это позволяет их клиентам инвестировать в компании, которые делают социальную ответственность приоритетом бизнеса, например, инновации в сфере чистых технологий, справедливые трудовые нормы и низкий уровень выбросов углерода. Компания утверждает, что эти портфели являются «первыми в своем роде в Великобритании».

Сборы: Wealthsimple бесплатен для первых 5000 фунтов стерлингов, а затем взимает фиксированную годовую плату в размере 0,7% до 100 000 фунтов стерлингов и на 0,5% выше этой суммы. Затем стоимость фонда взимается сверху и обычно составляет 0,2%, поэтому максимальная сумма, которую вы платите в виде комиссионных, составляет 0,9%.

10. Moneyfarm

Moneyfarm начинается с вопросника для оценки ваших инвестиционных целей, склонности к риску и финансовой истории. Затем, с помощью комбинации алгоритмов и менеджеров по благосостоянию людей, платформа предлагает ряд вариантов инвестирования в недорогие, ликвидные, торгуемые на бирже фонды (ETF). Затем команда Moneyfarm управляет фондами, чтобы гарантировать, что они останутся на верном пути, когда рынок меняется.

Для начала нет минимума, но Moneyfarm предлагает начать с 1500 фунтов стерлингов, «чтобы у вас был оптимально сбалансированный портфель». Все три из Nutmeg, Wealthily и Moneyfarm регулируются Управлением по финансовому поведению и подпадают под действие Схемы компенсации финансовых услуг, что означает, что ваши первые 50 000 фунтов стерлингов будут защищены в случае краха стартапа.

Сборы: Moneyfarm не взимает комиссию за управление портфелями стоимостью менее 10 000 фунтов стерлингов или более 1 миллиона фунтов стерлингов, а также от 0,4% до 0,6% за все промежуточное. Вы также будете платить в среднем 0,3% в год в стоимости фонда. Портфели стоимостью от 10 001 до 100 000 фунтов стерлингов взимаются на 0,6% в год, а инвестиции на сумму от 100 001 до 1 млн. фунтов стерлингов платят 0,4% в год.

11. Wealthify

Финтех стартап из Кардиффа Wealthify создал гибридную инвестиционную платформу, объединяющую людей и алгоритмы, чтобы предлагать инвестиционные портфели с более низкими барьерами для входа.

Генеральный директор Ричард Тео сказал ИА «Экспресс-Новости»: «Мы пытаемся демократизировать инвестиции, чтобы сделать их доступными с гораздо более низкой начальной точкой в ​​250 фунтов стерлингов (Nutmeg начинается в 500 фунтов стерлингов), и вся простота дизайна заключается в том, чтобы ориентироваться на массовый рынок».

Wealthify попросит вас выбрать предложение по риску, которое представлено простым языком. Затем это подтверждается тестом на пригодность для проверки их собственной логики на моделях риска. «Таким образом, система безопасности убеждается, что люди не идут в неправильном направлении», – говорит Тео.

Затем Wealthify будет инвестировать в ряд классов активов, таких как биржевые фонды (ETF), с алгоритмами, определяющими, в какие классы активов инвестировать и когда, в зависимости от рыночной информации и вашего профиля риска. Заявления Wealthify утверждают, что в среднем доход клиентов составлял от 8,86% до 28,5%, в зависимости от принятого риска и после сборов.

Сборы: Wealthify взимает комиссию за управление в размере 0,7–0,5% в зависимости от стоимости ваших инвестиций, а размер фонда обычно составляет 0,17% в год.

12. Moneybox

Британский стартап Moneybox разработал приложение для микроинвестиций, которое округляет ваши покупки и сохраняет разницу, прежде чем вкладывать деньги в акции и акции ISA.

Так, например, если вы покупаете кофе стоимостью £1,50, Moneybox предложит сэкономить 50 пенсов. Вы можете связать его с любым количеством банковских счетов и округлить столько транзакций, сколько пожелаете, проведя пальцем вправо, чтобы сохранить, а не влево из списка, который показывает каждый отдельный товар, который вы потратили за последнюю неделю.

Сумма, которую вы выбрали для сохранения, передается с вашего банковского счета на ваш Moneybox ISA каждую среду. То, как эти деньги будут инвестированы, зависит от вас, и выберите ли вы «осторожный», «сбалансированный» или «авантюрный» в качестве стратегии, которая балансирует между риском и потенциальной нормой доходности по ряду корпоративных облигаций, фондов собственности, государственных облигаций, единичные трасты и т.д.

Сборы: Moneybox взимает две комиссии: фиксированная абонентская плата в размере £1 в месяц через три месяца и плата за платформу в размере 0,45% от стоимости ваших инвестиций в год.

13. Seedrs

Если вы поддерживаете себя в качестве начинающего венчурного капиталиста, Seedrs является платформой для инвестирования в бизнес через краудфандинговые раунды. Вы можете создать профиль инвестора, участвовать в финансировании кампаний и задавать вопросы предпринимателям перед инвестированием. Истории успеха включают рекламную компанию Adludio и стартап-мороженое Oppo.

Сборы: Seedrs взимает комиссию в размере 7,5% с любой прибыли, полученной от инвестиций, удерживаемых в качестве номинального. Он не взимает никаких текущих административных или управленческих сборов за действия в качестве кандидата.

14. Funding Circle

Одноранговая платформа Funding Circle позволяет инвесторам вкладывать средства в малые предприятия Великобритании и получать ориентировочную прибыль в размере 7,1%, в то время как сами предприятия получают доступ к кредитам на сумму от 5000 до 1 миллиона фунтов стерлингов без необходимости иметь дело с банками.

Вы можете внести деньги с помощью Funding Circle, и он даже разнообразит ваш портфель для вас с помощью функции Autobid.

Сборы: Funding Circle взимает ежегодную комиссию за обслуживание в размере 1% от суммы задолженности по любому кредиту и взимается, когда заемщик производит платеж.

15. eToro

Фирма eToro, называемая «социальной сетью трейдинга и инвестиций», позволяет пользователям инвестировать в фондовый рынок, валюты, индексы и товары с вашего мобильного телефона.

После регистрации вы можете создать тренировочный портфель, прежде чем работать с реальными деньгами. Пользователи могут также «следить» и копировать успешных трейдеров в сети, по сути, как поддержка горячего игрока в рулетку в казино.

Израильский стартап со штаб-квартирой в Лондоне, а также в Тель-Авиве и на Кипре.

16. Finimize

Лондонский стартап Finimize начал свою жизнь в виде электронной рассылки для мелких финансовых новостей и собрал аудиторию из более чем 100 000 человек. Теперь она запустила платформу финансового планирования под названием Finimize my Life, которая в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и имеет список ожидания более 24 000 человек.

На данный момент платформа бесплатна в использовании и помогает пользователям создавать финансовый план, отвечая на несколько вопросов об их финансовом положении, устанавливая цели, а затем, выкладывая индивидуальные варианты, будь то открытие ISA или инвестирование с таким партнером, как Nutmeg или Moneyfarm.

Основатель Finimize Макс Рофага говорит, что он планирует инвестировать в науку о данных в будущем, чтобы платформа могла давать пользователям более индивидуальные рекомендации по продукту, как только она создаст свой набор данных. Он также не исключил взимания платы за подписку в дальнейшем.