Банк Югра, отзыв лицензии или санация, последние новости 20.07.2017: генпрокуратура оспорит решение ЦБ

ЦБ ввел временную администрацию в банке «Югра», который входит в двадцатку крупнейших российских банков по размеру привлеченных вкладов населения. Регулятор оценил сумму вкладов в 180 млрд рублей. Это крупнейший страховой случай в истории российских банков.

Центробанк России заявил, что обнаружил признаки вывода активов, махинаций с вкладами и недостоверной отчетности в банке «Югра», который контролирует избегающий публичности бизнесмен Алексей Хотин.

Ввод временной администрации на шесть месяцев означает, что полномочия акционеров и руководства банка приостановлены.

Обычно в задачи временной администрации входит оценка «дыры» в капитале банка, то есть разницы между активами банка и его обязательствами. Практика показывает, что если размер этой «дыры» окажется относительно небольшим, то банк будут санировать. В противном случае «Югра» может лишиться лицензии.

Кроме ввода временной администрации в банке был введен мораторий на расчет с кредиторами.

По закону мораторий является страховым случаем, то есть вкладчики уже в июле смогут обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за получением выплат. Максимальный размер страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей.

«Объем вкладов — более 180 миллиардов рублей, большинство этих вкладов застраховано — на 1 июня почти 170 миллиардов рублей вкладов застраховано, то есть подпадают под систему страхования вкладов», — сказал журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.

Таких выплат в истории АСВ еще не было.

Отзыв лицензии или санация?

Эксперты делают свои прогнозы. Вариантов развития событий видят два: санация — то есть, финансовое оздоровление — или отзыв лицензии. В ЦБ отмечают: большая часть вкладов граждан в банке застрахована.

Временная администрация должна провести обследование финансового положения банка и решить, есть ли основания для его спасения. Весомым аргументом в пользу санации является колоссальный объем вкладов — более 180 млрд руб.: у банков с таким объемом средств населения лицензии еще не отзывали. В случае санации не исключено, что «Югра» станет первым банком, на котором ЦБ опробует собственный механизм спасения — через фонд консолидации.

В январе 2016 года среди акционеров банка официально появился Алексей Хотин, которого все эти годы на рынке называли реальным владельцем банка. Однако напрямую господину Хотину принадлежит в банке лишь 0,48% акций, а контролирующим акционером является подконтрольная ему Radamant Financial. В конце июня стало известно, что ФАС согласовала ходатайство компании Radamant Financial о создании АО «Прямые инвестиции» путем оплаты его уставного капитала акциями банка «Югра». В результате «Прямые инвестиции» будут распоряжаться 86,83% голосующих акций банка «Югра». Согласно данным «СПАРК-Интерфакс», возглавляет «Прямые инвестиции» президент банка «Югра» Алексей Нефедов. Контролирующий пакет акций «Прямых инвестиций» принадлежит Radamant Financial (60,38%), еще 39,62% владеют 13 физических лиц—совладельцев банка «Югра» (у каждого доля менее 10%).

Впрочем, структура собственности не единственный вопрос, который возникал у регулятора к «Югре». Так, в частности, ЦБ неоднократно предписывал банку доформировать резервы, в результате по итогам 2016 года «Югра» стала рекордсменом по убыткам среди всех российских банков. Акционерам пришлось проводить срочную докапитализацию банка: в 2016 году объем докапитализации составил 28,6 млрд руб., с начала 2017-го — еще 25 млрд руб.

Однако этим проблемы «Югры» не ограничились. В июне банк столкнулся с массовыми случаями непроведения клиентских операций, которые списал на технические сбои. По этому факту ЦБ организовал в банке проверку. Ее результаты пока не оглашались. По словам представителя «Югры», на текущий момент у банка нет неисполненных предписаний ЦБ. Однако 3 июля банк утвердил порядок действий при утрате ликвидности в рамках непрерывности обеспечения деятельности.

Впрочем, ключевой проблемой банка «Югра», волновавшей регулятора, была его бизнес-модель. Банк привлекал средства физических лиц (по итогам первого квартала на них приходилось 75% всех обязательств банка) и направлял их на кредитование юридических лиц (более 80% кредитного портфеля). На риски таких моделей ЦБ указывал неоднократно.

В «Югре» от каких-либо комментариев относительно введения временной администрации пока воздерживаются.

В течение ближайших 6 месяцев временной администрации предстоит определить дальнейшую судьбу банка Югра – лишение лицензии или санация банка. Решение будет принято по результатам анализа качества активов банка. На время работы временной администрации снятие денежных средств для юридических лиц недоступно, дальнейшая судьба денежных средств на счетах юрлиц будет зависеть от решения временной администрации.

Выплаты вкладчикам банка «Югра» уже начались

Агентство по страхованию вкладов опубликовало сообщение о начале выплат вкладчикам банка «Югра»

«20 июля начались выплаты страхового возмещения вкладчикам ПАО Банк «Югра», — говорится в сообщении на сайте АСВ.

Первым начал выплаты банк ВТБ 24, который осуществляет их, в частности, во Владивостоке. В сообщении ВТБ 24 сказано, что банк ожидает обращений от 104 тыс. вкладчиков «Югры», а общий объем выплат составит 66,5 млрд рублей.

Генпрокуратура оспорит решение ЦБ

Генеральная прокуратура России опротестовала два приказа Центробанка, касающиеся работы банка «Югра», который входит в тридцатку крупнейших в стране. Глава ассоциации российских банков заявил, что не может вспомнить подобных случаев.

В письме, направленном ведомством в ЦБ, предлагается приостановить работу временной администрации в банке и страховые выплаты вкладчикам.

«Данные приказы изданы безосновательно, так как не было учтено, что Банк России, как при осуществлении надзорных функций, так и в ходе проведения проверок, не выявлял нарушений банком «Югра» обязательных нормативов», — цитирует Интерфакс представителя генпрокуратуры Александра Куренного.

В письме также указано, что введение временной администрации «повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд рублей, снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране».

Протест должен быть рассмотрен Банком России до 21 июля, отмечается в документе.